Allianz Global Pension Report 2025

Hoher Reformbedarf der Pensionssysteme – weltweit und in Österreich

* PENSIONSSYSTEME LASSEN SICH WELTWEIT IN DREI KLASSEN EINTEILEN: GERINGER REFORMBEDARF, HOHER REFORMBEDARF UND AKUTER REFORMBEDARF
* IN ÖSTERREICH HERRSCHT UNVERÄNDERT HOHER REFORMBEDARF. DAS ALLHEILMITTEL DER LETZTEN JAHRE – MIGRATION – VERLIERT AN WIRKUNG
* DIE PENSIONSLÜCKE IST GROSS – ABER NICHT UNÜBERBRÜCKBAR

Die dritte Auflage des „Global Pension Report“ der Allianz stellt den internationalen Pensionssystemen ein schlechtes Zeugnis aus: Mit einer Gesamtnote von 3,7 (1= kein Reformbedarf, 7=akuter Reformbedarf) besteht anhaltenden Reformbedarf auf globaler Ebene. Zwar gab es gegenüber dem letzten Report im Jahr 2023 (Gesamtnote: 3,6) Veränderungen – aber nicht immer in die richtige Richtung. Eine kleine Gruppe an Ländern wie Dänemark, die Niederlande und Schweden steht heuer mit einer Gesamtnote deutlich unter 3 relativ gut da, da sie die Weichen rechtzeitig auf Nachhaltigkeit durch Kapitaldeckung gestellt haben. Auch Japan findet sich in dieser Gruppe wieder. Das Land setzt auf längeres Arbeiten: bereits ein Drittel der 65-70-Jährigen ist erwerbstätig. Im Gegensatz dazu sind in vielen Ländern, wie beispielsweise Malaysia, Kolumbien und Nigeria nur wenige Menschen vom Pensionssystem erfasst, da der Anteil an informell Beschäftigen hoch ist und sich in der Bewertung mit einer Gesamtnote unter 4 niederschlägt.

HOHER REFORMBEDARF IN ÖSTERREICH

Österreich erzielt eine Gesamtnote von 3,6 und gehört mit vielen anderen europäischen Ländern wie etwa auch Frankreich und Deutschland zur Gruppe der Länder, deren Pensionssysteme bisher nur zaghafte Schritte in Richtung Kapitaldeckung unternommen haben, und in denen das Umlageverfahren dominiert.

Das Pensionssystem in Österreich bietet den heutigen Pensionist:innen ein im weltweiten Vergleich höheres Einkommensniveau. Gleichzeitig sind jedoch auch die Beitragszahlungen entsprechend groß. Aufgrund der rapiden Alterung der Gesellschaft ist dies wenig nachhaltig, denn der Altersquotient wird in den nächsten 25 Jahren von 32 % auf 54 % steigen. Ein möglicher Schritt, um dieser Entwicklung zu begegnen, wären mehr und längere Beschäftigungsmöglichkeiten für ältere Arbeitnehmer:innen. Jenseits der 65 sind in Österreich nur 7 % der männlichen Arbeitnehmer in Beschäftigung. Zum Vergleich: In Japan, dem globalen Laboratorium für alternde Gesellschaften, sind es 35 %. Ein weiterer wichtiger Schritt, um dem steigenden Reformdruck auf das Pensionssystem zu begegnen, ist die Stärkung der Kapitaldeckung, nicht zuletzt durch private Ersparnisse und ergänzende Vorsorgemodelle, etwa in Form der betrieblichen Altersvorsorge.

„Viele Menschen wissen, dass sie mit der staatlichen Pension allein ihren gewohnten Lebensstandard im Alter nicht halten werden können. Private Vorsorge ist daher wichtiger denn je – sei es durch eine klassische oder fondsgebundene Lebensversicherung. Zusätzlich interessieren sich etwa drei Viertel der Arbeitnehmer:innen in Österreich für das Modell der betrieblichen Altersvorsorge, wohingegen diese nur von 42 % der Arbeitgeber:innen angeboten wird“, erklärt ANDREAS CSURDA, VORSTAND ALLIANZ PENSIONSKASSE. „Angesichts des steigenden Altersquotienten ist es dringend notwendig, die zweite und dritte Säule des Pensionssystems in Österreich zu stärken,“ so CSURDA weiter.

MIGRATION: NACHLASSENDE WIRKUNG

Der demographische Wandel ist seit Jahren Realität: Die Lebenserwartung steigt, während die Geburtenraten weiter sinken. Eine Entwicklung hat die Auswirkungen auf Arbeitsmärkte und Sozialsysteme bisher abgefedert: Migration. In den vergangenen fünf Jahren wurden beispielsweise in Deutschland knapp 90% der 1,6 Millionen neuen sozialversicherungspflichtigen Jobs durch Zuwanderer:innen besetzt. Dies könnte künftig schwieriger werden, wenn Europa an Attraktivität als Zuwanderungsland verliert. Entscheidend wird daher sein, die vorhandenen Potenziale noch besser zu nutzen. Dies betrifft Frauen in Teilzeit, die von Kinderbetreuung und Pflege entlastet werden müssen, und ältere Arbeitnehmer:innen, die sich noch zu häufig mit Altersdiskriminierung am Arbeitsplatz konfrontiert sehen.

PENSIONSLÜCKE KANN GESCHLOSSEN WERDEN

Nach Berechnungen der Allianz beläuft sich die Pensionslücke allein in der Eurozone für die jüngeren Generationen auf durchschnittlich etwa EUR 350 Milliarden pro Jahr. Das klingt viel – ist aber machbar, wenn die Sparquote um ein Viertel stiege. „Es steht außer Frage, dass die Generation X mehr vorsorgen muss, um ihren Lebensstandard im Alter abzusichern“, sagt ANDREAS CSURDA. „Es ist entscheidend, die staatliche Pensionsvorsorge in Österreich zu ergänzen, um langfristige finanzielle Sicherheit im Ruhestand sicherzustellen und um auf zukünftige demografische und weitere Herausforderungen wie den Klimawandel vorbereitet zu sein.“

ALLIANZ – EIN ZUVERLÄSSIGER PARTNER IN DER VORSORGE

Die Allianz bietet als einziger Komplettanbieter der betrieblichen Altersvorsorge in Österreich alle Leistungen aus einer Hand und verfügt über zwei Jahrzehnte Erfahrung in diesem Bereich. Je nach Rechtsform, unternehmerischer Zielsetzung und Liquidität des Unternehmens, egal ob für die Geschäftsführung, Mitarbeiter:in in Schlüsselfunktionen oder die gesamte Belegschaft, werden maßgeschneiderte Lösungen im Bereich der betrieblichen Vorsorge angeboten. Bei Marktumfragen wird die Allianz regelmäßig als einer der führenden Anbieter in der betrieblichen Altersvorsorge ausgezeichnet.

DER ALLIANZ GLOBAL PENSION REPORT

Die dritte Ausgabe des „Global Pension Report“ der Allianz analysiert mit Hilfe des eigenen „Allianz Pension Indexes“ (API) 71 Pensionssysteme weltweit. Der Indikator besteht aus drei Säulen: Analyse der demographischen und fiskalischen Ausgangslage sowie Bestimmung der Nachhaltigkeit (z.B. Finanzierung und Beitragszeiten) und Angemessenheit (z.B. Verbreitungsgrad und Pensionshöhe) des Pensionssystems. Insgesamt werden 40 Parameter berücksichtigt, mit Werten zwischen 1 (kein Reformbedarf) und 7 (akuter Reformbedarf). In der gewichteten Summe aller Parameter kristallisiert sich der Reformdruck des jeweiligen Systems.

ANSPRECHPERSON FÜR RÜCKFRAGEN:
Lorenz Weimann

Dr. Thomas Gimesi
Pressesprecher / Allianz Österreich

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